新設立商業保理公司業務的操作流程|商業保理注冊

 
設立商業保理公司業務的操作流程
 
設立商業保理公司業務的操作流程
 
設立商業保理公司業務的操作流程
 
   商業保理業務是時下方興未艾的一種業務模式,它植根于貿易,貫穿于業務整個應收賬款的形成過程,其所提供的融資
 
業務,緩解了很多中小企業融資難的問題。相對于傳統銀行保理信貸準入條件標準高,銀行保理大多針對大型企業,資信
 
優良的國企,商業保理公司則更好地服務了中小企業,基于貿易的真實性,對賣方融資,但是參考的是買方的資信情況,
 
同時還可輔以信用保險等增信措施,可以有效緩解中小企業融資難的問題。
 
國內保理業務是指銷售商將其現在或將來的基于其與購貨商(債務人)訂立的貨物銷售與服務合同或因其他原因所產生的
 
 
應收賬款轉讓給我行,從而獲得我行為其提供的商業資信調查、融資、應收賬款管理等方面的綜合性金融服務。
 
特點商業保理公司注冊
 
1、能滿足客戶多方面融資需求;
 
2、能解決客戶擔保難問題;
 
3、能與客戶保持良好、穩定的業務往來;
 
4、幫助客戶改善資產狀況,優化資產負債表結構。
 
基本要求
 
1、保理業務的應收賬款必須符合以下條件:
 
  (1)商品交易或提供的服務合法、有效、真實,購銷雙方沒有爭議;
 
  (2)應收賬款權屬清楚,沒有爭議,不受抵消權、質押權、留置權、求償權的影響;
 
  (3)應收賬款還款期限一般在12個月內;
 
 
  (4)應收賬款賬齡結構合理、壞賬比例小、風險能有效預測和控制,應收賬款周轉率在行業良好值以上;
 
  (5)購銷合同中沒有含有禁止應收賬款轉讓的條款。
 
2、辦理有追索權(回購型)保理業務的,銷售商應同時具備以下條件:
 
  (1)信用等級在A(含)以上,無不良信用記錄;
 
  (2)經營管理規范,財務制度健全,現金流量充足,有較強的回購和償債能力;
 
  (3)發展前景良好,主要產品所占市場份額較大;
 
  (4)應收賬款的期限、地區、客戶結構合理;
 
  (5)我行要求的其他條件。
 
3、辦理無追索權(非回購型)保理業務的,銷售商除符合前述辦理有追索權(回購型)保理業務的規定外,購貨商的信用
 
等級必須在AA-(含)以上(銷售商提供低風險或次低風險擔保的,購貨商可不受信用等級的限制),經營管理規范,財務制
 
度健全,現金流量情況較好,沒有拖欠銷售商貨款及其他不良信用記錄。
 
設立商業保理公司|新辦商業保理公司I32-4OII-99I3
 
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商業保理公司注冊
業務流程
 
1、有追索權(回購型)保理業務操作流程
 
  (1)市場營銷部門或經辦行受理銷售商提出敘作保理業務的申請后,根據調查情況完成銷售商應收賬款分析報告,制
 
定切實可行的業務操作方案,按規定權限報批。
 
  (2)有權人審批同意后,授權市場營銷部門或經辦行與銷售商簽訂保理業務協議。
 
  (3)銷售商發出貨物后,將運輸部門出具的貨運單據正本、發票副本及相關資料逐筆提供給我行。
 
  (4)我行根據約定預付比率發放融資款項。
 
  (5)銷售商(或我行市場營銷部門或經辦行)按應收賬款約定在收款日前向購貨商催收應收賬款。
 
  (6)購貨商按應收賬款約定付款。
 
  (7)我行收妥貨款,扣除融資本息及有關費用后,將保理余款支付銷售商。如購貨商在寬延期后仍未付清全額貨款,
 
銷售商對保理額度內未收回的應收賬款進行等額回購。
 
2、無追索權(非回購型)保理業務操作流程
 
  (1)市場營銷部門或經辦行受理銷售商提出敘作保理業務的申請后,按規定內容對銷售商進行認真的調查,并根據調
 
查情況,完成銷售商應收賬款分析報告,制定切實可行的業務操作方案后,按規定程序報批。
 
  (2)有權人審批同意后,授權市場營銷部門或經辦行與銷售商簽訂保理協議。
 
  (3)銷售商裝運貨物后,把有關單據售予我行,并將附有轉讓條款的發票寄送購貨商,將發票副本及相關資料提交我
 
行。
 
  (4)我行根據約定預付比率發放融資款項。
 
  (5)市場營銷部門或經辦行(或銷售商)按購銷合同約定在付款日前向購貨商催收。
 
  (6)購貨商按購銷合同約定付款。
 
  (7)我行收妥貨款,扣除融資本息及相關費用后將保理余款支付銷售商。
 
設立商業保理公司|新辦商業保理公司I32-4OII-99I3
 
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辦理保理公司業務的操作流程
 
  保理業務目前在國內銀行還屬于新業務,銀行對擬從事該項業務的企業的審查,較其他貸款形式更嚴密、更周全。企
 
業必須提供客觀、真實的會計資料與經營資料,而銀行為了降低自己的風險,一般會要求銷售商就保理業務提供信用擔保
 
。企業應明確自己對保理業務的需求,按一定的程序辦理保理業務:
 
 設立商業保理公司業務的操作流程
 
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